Адамдардың өмірі көбінесе жылжымайтын мүлік сатып алу немесе арманын жүзеге асыру үшін несие алу үшін банкке жүгінумен жүреді. Банктік қызметтер арасында стандартты несиелер мен ипотека соңғы орындардан алыс. Сонымен қатар, бұл екі ұғымның қалай ерекшеленетінін бәрі біле бермейді.
Несиенің ерекшеліктері
Несие дегеніміз - құқық иеленушінің қол жетімді еркін құнын басқа ұйымға беруімен сипатталатын қатынас нысаны. Басқаша айтқанда, несие беруші материалдық ресурстар немесе тауарлар болған кезде оларды мұқтаж адамға бере алады, бірақ қайтару, төлем және жеделдік жағдайында. Несиелік келісімнің талаптарына сәйкес, қарыз алушы несиені көрсетілген мерзімде оны пайдаланғаны үшін белгілі бір пайызын төлеп, толық көлемінде қайтаруға міндетті. Көбінесе ақша несиеге аударылады. Сонымен қатар, бұл операцияларды көп жағдайда банктер жүзеге асырады, бірақ олар несиелік емес ұйымдар арасында да туындауы мүмкін.
Ипотеканың ерекшеліктері
Ипотека несиелеудің белгілі бір түрі болып саналады. Бұл жағдайда ақша көбінесе тұрғын үй немесе жер учаскесін сатып алуға шығарылады, дегенмен кейбір жағдайларда қарыз алушы оны өз қалауы бойынша жұмсай алады. Сатып алынатын мүлік кепіл ретінде әрекет етеді. Бұл сәт меншік құқығы туралы куәлікке жазылады. Жылжымайтын мүлік бүкіл несиелеу кезеңінде осы күйде. Бұл клиенттің төлем қабілеттілігінің бір түрі. Төлем міндеттемелерін орындауға кедергі келтіретін қаржылық қиындықтар туындаған жағдайда, мүлікті сатуға болады, ал түскен қаражаттың бір бөлігі ипотеканы төлеуге кетеді.
Несие мен ипотека арасындағы негізгі айырмашылықтар
Жоғарыда айтылғандардан несие ипотекадан гөрі кеңірек түсінік екені түсінікті болады. Екіншісі - біріншісінің вариациясы. Несие қарыз алушыға уақытша пайдалануға беріледі, әр түрлі мақсаттарда толық өтелген жағдайда және қаржымен де, белгілі бір тауарлармен немесе заттармен байланысты болуы мүмкін. Сонымен бірге, кепілмен немесе онсыз болуы мүмкін, бірақ кез келген жағдайда қарыз алушы келісімшартта көрсетілген пайызды төлеуге міндетті. Ипотека - бұл жылжымайтын мүлік сатып алуға арналған несие. Сатып алынған тұрғын үй кепіл ретінде пайдаланылуы керек. Сонымен қатар, ипотека тек банктік қызмет болып табылады және несиені кәсіпкерлік субъектілері бере алады.
Несие мен ипотека арасындағы белгілі бір айырмашылықтар пайыздық мөлшерлемемен және несие беру мерзімімен байланысты. Бірінші жағдайда, термин сирек 5 жылдан асады, екіншісінде ол 30 жасқа жетуі мүмкін. Оның үстіне, ипотека берген кезде пайыздық мөлшерлеме әдеттегі несиелендіруге қарағанда төмен болады. Бұл банктің төмен тәуекелділігіне байланысты.
