CMTPL келісімшартын мерзімінен бұрын бұзудың негіздері қолданыстағы заңнамада тікелей қарастырылған. Сақтандыру сыйлықақысының қайтарылатын бөлігін есептеудің дұрыстығына ерекше назар аудару қажет.
OSAGO келісімінің қолданылуы көлік құралдары иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін міндетті сақтандыру ережелері туралы ереженің ережелерімен реттелген жағдайларда мерзімінен бұрын тоқтатылады. Ресей Банкі 2014 жылғы 19 қыркүйек No 431-П (бұдан әрі - Ереже).
Сақтандыру сыйлықақысының бір бөлігін қайтару мүмкіндігі және қайтару мөлшері OSAGO келісімі мерзімінен бұрын тоқтатылған нақты себепке байланысты.
Жалпы ереже - сақтандыру сыйлықақысының бір бөлігі сақтандыру төлемдерін жасауға арналған және міндетті сақтандыру шартының аяқталмаған мерзіміне немесе көлік құралын маусымдық пайдаланудың аяқталмаған мерзіміне (пайдалану мерзіміне) байланысты оның үлесі мөлшерінде қайтарылады. көлік құралының).
Басқаша айтқанда, сіз сақтандыру сыйлықақысының 77% -ымен ғана ақшаны қайтара аласыз. Сақтандыру компаниясы 23% сақтайды. 2014 жылғы 11 қазанға дейін CMTPL келісімі сотта тоқтатылған кезде сақтандыру сыйлықақысынан 23% мөлшерінде ұсталым заңсыз деп танылуы мүмкін. 23% өз пайдасына жинау кезінде полис ұстаушы ОСАГО үшін сақтандыру ставкасының заңмен бекітілген құрылымынан шыққан: 77% - сақтандыру ставкасының сақтандыру жағдайы болған кезде төлемдерге арналған бөлігі; 20% - сақтандыру компанияларының бизнесті басқару жөніндегі шығыстары; 2% - ағымдағы өтемақы төлемдерінің резерві; 1% - кепілдіктер резерві.
Сақтандыру компанияларының логикасына сәйкес, олар кез келген жағдайда ОСАГО келісімшартының барлық мерзімге жарамдылығына немесе мерзімінен бұрын тоқтатылуына қарамастан, 23% (20 + 2 + 1) шығындарды көтереді. Мұқият сақтанушылардың қарсы аргументі - заң мұндай сақтандырушыны пайдаға асыруды реттемейді. Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 958-бабы «сақтандыру шарты мерзімінен бұрын бұзылған жағдайда … сақтандырушы сақтандыру сыйлықақысының бір бөлігін сақтандыру жарамды болған уақытқа пропорционалды түрде алуға құқылы» деп қарастырады. Осыған ұқсас талап Ресей Федерациясы Үкіметінің 07.05.03 ж. № 263 қаулысымен енгізілген CTP ережелерінің 34-тармағында болған. «Сақтандырушы сақтандыру сыйлықақысының сақтандырылған бөлігіне міндетті сақтандыру шартының аяқталмаған мерзімі үшін қайтарады» - бұл сақтандырушының пайдасына аударымдар туралы бір сөз емес. Сақтанушыларға қатысты дәлелдердің айқын басымдығына қарамастан, сақтандыру компаниялары олардың пайдасына 23% жинауды жалғастырды. Сот төрелігіне немқұрайлы қарамайтын адамдар сақтандырушылардың шешімдеріне сотта сәтті шағымданып, еңбекақыларымен жиналған сақтандыру сыйлықақысының 23 пайызын қайтарып алды.
2014 жылдың 11 қазанында жағдай ескі ережелердің орнына жаңа ережелер күшіне енген кезде өзгерді, онда сақтандыру сыйлықақысының бір бөлігін қайтару «сақтандыру төлемдерін жүзеге асыруға арналған оның үлесі мөлшерінде» жасалады деген тұжырым пайда болды.. Заң шығарушы қайтару сақтандыру төлемдеріне түсетін сомалардан, яғни 77% -дан жүзеге асырылатындығын, бұл сақтандыру компанияларының қайтару сомасын келесідей есептеу мүмкіндігіне әкелетіндігін баса айтты: төленген сақтандыру төлемінен 23% алып тастаңыз сыйлықақы, алынған соманы сақтандыру мерзімінің (немесе кезеңінің) соңына дейін қалған күндер санына көбейтіп, 365-ке бөліңіз.
Сақтандыру кезеңінің аяқталуына дейін қалған күндердің кері есебі міндетті сақтандыру шарты мерзімінен бұрын бұзылған күннен кейінгі күннен басталады. Бұл күн тікелей келісімшартты бұзу негіздеріне байланысты. Негіздерді үш топқа бөлуге болады.
Бірінші топ. OSAGO келісімінің тоқтатылуы тараптардың еркіне байланысты емес:
- азамат - сақтандырылған немесе меншік иесінің қайтыс болуы;
- заңды тұлғаны - сақтанушыны тарату (сақтандыру сыйлықақысы қайтарылмайды);
- сақтандырушыны тарату;
- міндетті сақтандыру полисінде көрсетілген көлік құралын жою (жоғалту);
- Ресей Федерациясының заңнамасында көзделген басқа жағдайлар.
Шартты мерзімінен бұрын бұзу күні болып оның мерзімінен бұрын бұзылуына негіз болған және басталуы уәкілетті органдардың құжаттарымен расталған оқиғаның күні саналады.
Екінші топ. CMTPL келісімшартын бұзудың бастамашысы сақтанушы болып табылады:
- сақтандырушының лицензиясынан айыру;
- көлік құралының иесін ауыстыру;
- Ресей Федерациясының заңнамасында көзделген басқа жағдайлар (сақтандыру сыйлықақысы қайтарылмайды).
Шартты мерзімінен бұрын тоқтату күні деп сақтандырушының сақтандырушыдан міндетті сақтандыру келісімшартын мерзімінен бұрын тоқтату туралы жазбаша өтінішін және келісім-шартты мерзімінен бұрын бұзуға негіз болған фактіні құжатпен растаған күнін айтады.
Үшінші топ. Сақтандырушы CMTPL келісімшартын бұзудың бастамашысы болып табылады:
- сақтандыру тәуекелінің дәрежесін анықтау үшін маңызды болып табылатын міндетті сақтандыру келісімшартын жасасу кезінде сақтанушы берген жалған немесе толық емес мәліметтерді анықтау (сақтандыру сыйлықақысы қайтарылмайды);
- Ресей Федерациясының заңнамасында көзделген басқа жағдайлар.
Шартты мерзімінен бұрын бұзу күні - сақтанушының сақтандырушыдан жазбаша хабарлама алған күні.
Сақтандыру сыйлықақысының бір бөлігін қайтару мерзімі 14 күнтізбелік күнді құрайды. Егер бұл мерзім сақталмаса, сақтандырушыдан міндетті сақтандыру шарты бойынша сақтандыру сыйлықақысының бір пайызы мөлшерінде өсімпұл (өсімпұл) өндіріп алу мүмкін, бірақ әрбір кешіктірілген күн үшін, бірақ сақтандыру сомасынан көп емес осындай келісім бойынша сыйлықақы.